Первое: вступившим в законную силу решением суда гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, при условии что такие правонарушения совершены в деле о банкротстве.
Закон предусматривает, что освобождение гражданина от кредитов зависит от его добросовестного поведения в период банкротства.
Что говорят по этому поводу суды - «банкротство граждан предусматривает исключительный механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов, - списание долгов, который позволяет гражданину заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, но при этом в определенной степени ущемляет права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им удовлетворения.
Второе: гражданин не предоставил сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду.
В одном из дел должником были проданы загородный дом, 2 дорогостоящие машины, 2 гаража на общую сумму 70 млн. рублей. Вырученные от продажи денежные средства должник оставил себе, не рассчитавшись с кредиторами. Запросы финансового управляющего и суда о расходовании денег, вырученных от продажи имущества были должником проигнорированы.
Финансовый управляющий неоднократно направлял запросы должнику, однако должник так и не соизволил предоставить информацию о расходовании денег.
В процедурах банкротства гражданин обязан предоставить информацию о его финансовом положении, в том числе сведения о его имуществе с указанием его местонахождения, об источниках доходов, о наличии банковских и иных счетов и о движении денежных средств по ним.
В данном случае должнику не списали долги, при этом не за то, что он не рассчитался с кредиторами, а за то что скрыл информацию о расходовании денег (подразумевалось, что деньги он не потратил, а просто ждал, когда закончится банкротство).
Третье. Доказано, что гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности
Данное основание проще объяснить на примере конкретных дел.
В одном из дел, должник взял в долг не у банка, а у физического лица. Не получив обратно денежные средства физическое лицо подало на банкротство должника. Было установлено, что должник, получив в займ 2 200 000 рублей, ввел в заблуждение относительно цели получения данных денег под видом привлечения для развития бизнеса, заранее, не имея намерения выполнять взятые на себя обязательства и израсходовал на личные нужды.
Т.е. должник обманным путем под видом займа присвоил себе деньги, не потратив их на развитие бизнеса, от доходов которого обещал вернуть займ. При обычной ситуации, заранее сказа кредитору, что собирается просто потратить деньги на себя должник, скорее всего, такой займ бы не получил.
